Сегодня основным источником дохода различных банков является кредитование. Но следует помнить, что для получения средств, на которые оформляются кредиты, также необходимые ресурсы.

Обычно в качестве источника денег выступают именно вклады и депозиты, размещенные в банке юридическими, физическими лицами. Важно помнить о наличии достаточно существенной разницы между этими двумя банковскими продуктами.

Причем касаются они не только самого процесса размещения, получения доходов, но также некоторых иных моментов. В первую очередь налоговой, бухгалтерской отчетности. По возможности с основными особенностями следует ознакомиться заранее.

Основные сведения ↑

Существуют определенные отличия вклада от депозита. По возможности со всеми ними стоит разобраться то того, как договор на получение какого-либо продукта будет заключен.

Имеется большое количество разных нюансов. Причем присутствуют они как для юридических, так и для физических лиц. Большая часть кредитных компаний работает во всех направлениях.

В то числе и с разными предприятиями. Прежде, чем оформить договор на получение соответствующей услуги нужно ознакомиться с вопросами:

• что это такое?
• выполняемые функции;
• законодательная база.

Что это такое?

В первую очередь следует определиться с самими понятиями банковских депозитов и вкладов. Под термином «депозит» понимаются различного рода ценные бумаги, а также иные активы.

Они размещаются в банке для хранения или же получения некоторой прибыли. Но в качестве ценного актива фактически может выступить все что угодно.

На депозит возможно положить:

• денежные средства;
• ценные бумаги (акции, нечто другое);
• ценные металлы или же минералы, камни.

Сегодня специальное место для хранения подобного роде ценных предметов так и называется – депозитарий. Фактически, вклад также представляет собой депозит, но при этом в качестве ценного предмета выступают именно денежные средства.

Ещё одним важным моментом является получение некоторого количества дохода от помещенных на вклад средств.

Данный момент нередко является решающим фактором. Как депозит, так и обычный вклад могут открыть физические и юридические лица.

Но важно помнить, что далеко не все банки предоставляют подобного рода продукты одновременно как юридическим, так и физическим лицам.

Данный вопрос по возможности стоит обязательно прояснить заранее. Так можно будет избежать большого количества самых разных затруднений.

Выполняемые функции

Сегодня вклад и кредит могут выполнять как идентичные функции, так и различные.

Обычно подобные банковские продукты позволяют достичь следующих целей:

• сохранить какое-либо ценное имущество;
• преумножить ценные активы.

Вклад – отличный способ получить прибыль от имеющихся в собственности денежных средств. Причем чем существеннее будет сумма тем большие проценты по ней дает обычно банк.

Онлайн статистика инвестирования сегодня позволяет получить максимально подробную информацию по поводу доходности конкретных банковских продуктов.

Также разместив сумму денег на банковском счете-вкладе возможно будет сохранить средства от трат. Несколько иначе обстоит дело с депозитами.

Основная задача, которую решают подобные продукты – именно сохранение средств, различных ценных активов.

Причем депозитарий позволяет хранить не только денежные средства, но различные иные ценные предметы. Многие банки имеют собственные хорошо защищенные хранилища.

Законодательная база

Сегодня законодательная база, регламентирующая процесс работы банков в сфере предоставления депозитов, а также вкладов, достаточно обширна.

Одним из основных документов, выполнять предоприсание которого строго обязательно, является Федеральный закон №395-1 от 02.12.90 г.

Он включает в себя следующие основополагающие разделы:

ст.№36	Вклады рассматриваемого типа для физических лиц
ст.№37	Кто может являться вкладчиками банка
ст.№38	Что представляет собой система обязательного страхования вкладов физических лиц
ст.№39	Фонды добровольного страхования вкладов

Очень важным документом является Федеральный закон №177-ФЗ от 23.12.03 г. «О страховании вкладов физических лиц».

С недавнего времени все без исключения банки обязаны осуществлять страхование вкладов в специальной организации – ССВ. Причем в случае невыполнения данного условия рассматривается вопрос по поводу отзыва лицензии компании.

К основным вопросам, рассмотреть которые нужно будет в обязательном порядке и заранее, сегодня относятся следующие:

ст.№1	Основные моменты, которые регулируются рассматриваемого типа вопросом
ст.№2	Перечень основных используемых в рассматриваемом документе понятий
ст.№3	Обозначается принцип действия системы данного страхования
ст.№4	Предъявляются требования к учреждениям, которые являются участниками страхования вкладов
ст.№5	Вклады, которые осуществляют страхование в соответствии с данным Федеральным законом
ст.№6	Обозначается необходимость участия банков в данной системе страхования вкладов
ст.№7	Перечисляются основные права вкладчиков

Помимо обозначенных выше разделов также существуют некоторые иные немаловажные:

гл.№1	Перечисляются общие положения рассматриваемого типа банковского страхования
гл.№2	Каков порядок, а также условия начисления различного рода возмещений по вкладам при возникновении страхового случая
гл.№3	Перечисляются цели, статус и полномочия агентства по страхованию вкладов
гл.№4	Организационные системы страхования вкладов
гл.№5	Финансовые основы системы страхования вкладов
гл.№6	Максимально подробно раскрывается вопрос страхования вкладов определенными банками

Физическим лицам, осуществляющим процедуру страхования, необходимо будет в обязательном порядке заранее ознакомиться с некоторыми отдельными пунктами законодательства. Таким образом можно будет избежать множества осложнений.

В первую очередь прежде, чем разместить вклад, нужно удостовериться в том, что банк является участником программы страхования.

В противном случае деньги иные ценные активы доверять учреждению не стоит. В последствии могут возникнуть проблемы с возвратом.

Депозит и вклад – в чем разница ↑

Сегодня на вклады и депозит высокий процент можно будет получить только лишь в случае размещения достаточно большой суммы денег. Данный фактор является решающим.

Также важно предварительно разобраться что именно будет выгодно в конкретном случае, какой банковский продукт. В первую очередь конечно же следует разобраться с основными различиями между двумя обозначенными выше понятиями.

К основным вопросам, рассмотреть которые нужно будет заранее, относятся следующие:

• для физических лиц;
• для юридических лиц;
• что будет лучше;
• по каким критериям идет оценка.

Для физических лиц

Основными особенностями вклада для физических лиц являются следующие:

Представляет собой деньги или же иные ценные бумаги	Которые были переданы банку для изволения прибыли
Сам вклад бывает как срочным (действует до определенного периода времени)	Так и бессрочным

Вкладом является продукт исключительно банковский. Именно поэтому предлагать подобного рода услуги имеют право только лишь организации, имеющие соответствующую лицензию от ЦБ РФ.

Главным отличием вклада для физического лица является наличие персонального расчетного счета. Он открывается в момент заключения договора. Для реализации данной процедуры необходим только лишь паспорт. Иные документы не требуются.

Депозит открывается аналогичным образом. Но при этом формат договора будет несколько иным. Депозит для физических лиц чаще всего подразумевает только лишь ценные бумаги, драгоценные металлы.

Какие-либо альтернативы данным вариантам различные банки сегодня не предоставляют. Стоит заранее рассмотреть выбранный в конкретном случае банк.

Для юридических лиц

Для юридических лиц намного больше различного рода дополнительных опций. Благодаря чему становится возможным оформление как депозитов, так и вкладов различного рода.

К основным отличиям вклада для юридического лица можно отнести:

Возможно открытие как в рублях	Так и в иностранной валюте
Минимальные и максимальные лимиты	Обычно не устанавливаются
Величина процентной ставки зависит от конкретной суммы	А также самого кредитного статуса компании
Далеко не все тарифные планы	Подразумевают снятие денег со вклада без потерь

В то же время размещение ценных активов в депозитарии почти всегда позволяет возвратить их без каких-либо серьезных потерь или же затруднений. Единственным минусом при этом является наличие более низких процентов по подобного рода вкладу.

Следует помнить, что вклад всегда является депозитом, но депозит – не вклад. За рубежом такое понятие как вклад вовсе отсутствует. Именно поэтому подобные услуги всегда обозначаются как депозит.

При заключении договора на предоставление подобного рода услуг с юридическими лицами необходимо будет предоставить достаточно обширный перечень дополнительных документов. В первую очередь это касается учредительных.

Для открытия как депозита, так и вклада понадобится присутствие представляющего интересы юридического лица. В таком случае потребуются документы:

Удостоверение личности	Паспорт или же иной, аналогичный
Доверенность	На представление интересов от учредителя

Что будет лучше

Достаточно сложно ответить на вопрос что именно будет лучше – вклад или же депозит. Ответ на него неоднозначный и напрямую зависит от множества различного рода дополнительных обстоятельств.

Чтобы разобраться что именно подойдет в конкретном случае, стоит ознакомиться с основными положительными моментами депозита и вклада.

Плюсы депозита:

• возможность размещать не только денежные средства, но и другие ценные активы;
• существует большое количество всевозможных льготных условий;
• можно без труда изъять средства при первой необходимости.

Плюсы вклада:

Высокая процентная ставка	Повышенная доходность
Гибкая система тарифов	Можно без труда подобрать подходящий в зависимости от возможностей и потребностей

По каким критериям идет оценка

Основным критерием оценки выгодности вклада и депозита является именно доходность продукта. Чем выше проценты – тем больше будет выгода.

Данный момент достаточно подробно можно изучить обратившись непосредственно в отделение банка где будут размещаться деньги, ценные активы. Обычно вклады более доходны.

Но в первую очередь все зависит от следующих факторов:

Максимальной суммы (перечисленной на счет банка)	Или же стоимости ценного актива
Срока, на который размещены средства	Чем он больше тем выше доходность

Существует достаточно большое количество самых разных особенностей, связанных с процедурой размещения депозита и вклада. В первую очередь оценки выгоды подобных банковских продуктов.

В случае наличия затруднений в выборе подходящего продукта следует обратиться к специальным брокерам. Таким образом можно без труда подобрать что-либо подходящее.

Как вклад, так и депозит имеет большое количество самых разных плюсов и минусов. Со всеми ними нужно будет ознакомиться заранее. Это позволит выбрать оптимальную банковскую программу без каких-либо проблем.