Предельный размер страховой выплаты по вкладам в одном банке составляет 1 400 000 руб.

В настоящее время в нашей стране усиливается контроль над деятельностью банковских организаций. В роли органа, осуществляющего внешний надзор, выступает Банк России (ЦБ РФ). Согласно ст. 59 №86-ФЗ «О Центральном банке РФ» от 10.07.2002 Банк России уполномочен как на выдачу лицензий кредитным организациям, так и на аннулирование данных разрешительных документов.

Начиная с 2015 г. наметилась тенденция к увеличению количества отзывов банковских лицензий. Большинство вкладчиков и заемщиков интересуются, как будут строить свои отношения с клиентами банки, лишенные лицензии в 2019 году. Последние новости на эту тему можно найти в данной статье.

Основания для отзыва лицензии

Они содержатся в ст. 20 ФЗ РФ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» и делятся на две группы:

• в первом случае закон возлагает на ЦБ РФ обязанность отозвать лицензию. Это происходит, к примеру, когда собственные средства организации не покрывают ее уставный капитал, когда банк не может удовлетворить требования кредиторов;
• во втором случае данное решение принимается на усмотрение Центробанка. Он может, но не обязан, отозвать лицензию, например, если обнаружились недостоверные сведения, представленные организацией, если происходят задержки предоставления ежемесячной отчетности и т. д.

Перечень таких оснований в обоих случаях является закрытым.

Порядок отзыва лицензии

Данный процесс детально прописан в ст. 20 Закона о банках и банковской деятельности. Он включает в себя следующие этапы:

1. После выявления нарушений, являющихся причиной для отзыва лицензии, ЦБ РФ должен за 15 дней принять решение о судьбе данного банка. Если основания для отзыва не являются обязательными, вначале может быть назначена процедура финансового оздоровления. Если выявленные нарушения повлекут за собой обязательный отзыв лицензии, то Банк России составляет акт о наличии оснований для аннулирования лицензии и переходит к следующему этапу.
2. Не позже 7 дней после составления акта данная новость размещается в «Вестнике Банка России». С этого момента у банка-нарушителя есть 30 календарных дней, чтобы обжаловать решение ЦБ РФ.
3. Если жалоба не поступила, то решение ЦБ РФ вступает в силу.

Последствия отзыва лицензии

Отзыв лицензии влечет за собой определенные последствия:

• все клиенты банка перестают обслуживаться;
• прекращают работу все отделения и филиалы банка;
• регулятор (Центральный банк) назначает временную администрацию банка (ст. 20 Закона о банках);
• корреспондентский счет банка не функционирует;
• все средства банка переводятся на отдельный счет Центробанка;
• все имущество, принятое от клиентов на хранение или в доверительное управление, возвращается;
• не позднее 15 рабочих дней с того момента, как ЦБ РФ лишил лицензии банк, подается заявление в арбитражный суд о признании его банкротом (если на то имеются основания) или ликвидации (ст.20 и 23.1 Закона о банках);
• наступает срок исполнения по всем обязательствам банка;
• перестают начисляться проценты и пени по всем задолженностям банка, а также исполняться все исполнительные документы, вводится запрет совершать любые сделки с банковским имуществом. Исключение составляет тот случай, когда данные взыскания и заключаемые сделки необходимы для выполнения текущих обязательств. Такой запрет вводится до вступления в силу решения суда о ликвидации или банкротстве банка;
• банку запрещается совершать обязательные платежи, которые были начислены до момента отзыва лицензии, признавать прекращенными обязательства перед банком третьих лиц путем зачета встречных однородных требований. Данные запреты также действуют до вступления в силу судебного решения о ликвидации банка или его банкротстве;
• если суд принял решение ликвидировать банк, то роль ликвидатора исполняет Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Деятельность данной госкорпорации регулируется ФЗ РФ от 23.12.2003 г. №177-ФЗ «О страховании вкладов в банках РФ». Пока идет ликвидация, АСВ выплачивает страховые возмещения по вкладам, принимает платежи от заемщиков через назначаемые им банки-агенты. Если средств ликвидируемого банка не хватает для погашения обязательств, инициируется процедура банкротства.

У каких банков отозвана лицензия?

Список банков, лишенных лицензии в 2019 году и в предыдущие периоды, публикуется АСВ (Агентством по страхованию вкладов) на сайте: www.asv.org.ru, а также Центробанком на сайте: www.cbr.ru.

Всего на сегодняшний день отозвано лицензий и ликвидировано 315 банков. Еще 363 банка сейчас находятся в процессе ликвидации.

Неожиданностью для многих стало решение регулятора от 27.12.2018 г. об отзыве лицензий у ряда форекс-дилеров:

• «Форекс Клуб»;
• «Телетрейд Групп»;
• «Альпари Форекс»;
• «Трастфорекс»;
• «Фикс Трейд».

Данными организациями неоднократно игнорировались предписания ЦБ РФ, представлялась недостоверная отчетность, что послужило основанием для приостановления их деятельности.

Какие банки лишились лицензии в 2019 году? В текущем году отозвана разрешительная документация у банков:

• ООО КБ «Еврокапитал-Альянс» (г. Переславль-Залесский);
• ПАО «Камчаткомагропромбанк» (Петропавловск-Камчатский);
• ПАО НКБ «Радиотехбанк» (Нижний Новгород);
• ПАО «Роскомснаббанк» (Уфа);
• АО «Банк развития технологий и сбережений» (Тольятти);
• ООО КБ «Международный расчетный банк» (Москва);
• АО КБ «Иваново» (г. Иваново);
• АО АБ «Аспект» (Москва);
• АО «Тройка-Д Банк» (Москва);
• АО КБ «Жилстройбанк» (Москва).

На данный момент это все банки, лишенные лицензии в 2019 году. Перечень их постоянно обновляет ЦБ РФ на своем сайте по мере принятия решений об отзыве лицензий.

Для некоторых крупных банков существует высокая вероятность того, что их лицензии будут отозваны в ближайшее время. Так, в зону риска попадают КБ «Кремлевский» (ООО) и ПАО «Восточный Экспресс Банк». Последние новости на сегодня говорят о том, что пока данные банки являются действующими, однако аналитики дают неутешительный прогноз относительно их будущего.

Что делать вкладчикам и заемщикам?

При лишении лицензии денежные средства на счетах, картах (кроме кредитных) и вклады клиентов не пропадают, поскольку они застрахованы. Денежные средства, не подлежащие страхованию, перечислены в ч.2 ст.5 ФЗ РФ от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов в банках РФ». Проценты по вкладам также страхуются.

С 29.12.2014 г. предельный размер страховой выплаты по вкладам в одном банке составляет 1 400 000 руб.

Для получения страховки клиенту нужно подойти в отделение банка-агента, назначенного АСВ, с паспортом и написать соответствующее заявление. Координаты таких банков-агентов АСВ размещают на своем сайте. Также информацию о них можно узнать, позвонив по телефонам горячей линии Агентства.

Страховка перечисляется клиенту не позднее 3 рабочих дней с момента обращения, но не раньше 14 дней со дня лишения лицензии (ч.4 ст.12 Закона о страховании вкладов).

Клиентам, имеющим кредит в банке, у которого отозвали разрешительную документацию, нужно продолжать его оплачивать. Оплата кредитов осуществляется также через банки-агенты, назначаемые для этих целей АСВ. Информацию о таких банках можно найти на официальном сайте Агентства.