В последнее время несколькими крупными банками было объявлено об уменьшении ставок по ипотеке для вторичного рынка.

Есть ли смысл использовать это предложение?

Первым понизил ставку по ипотеке «ЮниКредит Банк». В конце прошлого месяца ставка им была снижена на один с четвертью процентного пункта в среднем. Теперь приобретение квартиры по предложению вторичного рынка с первоначальным взносом, составляющим сорок процентов на срок до тридцати лет, возможно под тринадцать процентов годовых. Если первоначальный взнос будет двадцать процентов, кредит возможен под тринадцать с половиной процентов годовых.

Как поясняют специалисты «ЮниКредитБанка», занимающиеся вопросами развития банковских услуг, что не глядя на сложность ситуации, кредиты в виде ипотеки представителями банка рассматривается как доходное направление в развитии услуг, в частности, представляющих услуги физическим лицам. По словам Олега Чернышова, представляющего департамент развития розничных услуг, непосредственные размеры ставок играют определяющую роль при приобретении жилья с помощью ипотеки.

В унисон с «ЮниКредит Банк» ставка была снижена «СМП Банком». Займы на приобретение жилья, реализуемого всеми рынками, будут обходиться под тринадцать-четырнадцать процентов годовых (снижение составило в среднем один процент). Со слов руководителя банковского подразделения, оказывающего услуги по розничному кредитованию «СМП Банка» Коняхиной Натальи, пересмотр процентных ставок и их снижение банком могло состояться по двум существенным причинам – благодаря уменьшению ставки, по которым приобретаются средства для выдачи кредитов, а еще, микроэкономическая обстановка на рынках недвижимости изменилась к относительной стабилизации, вследствие чего было принято решение по корректировке доходности и приведении в соответствие с текущим состоянием дел. Банк перешел к предложению выгодных условий по предоставлению займов, способствующих увеличению относительного объема в общем портфеле финансового учреждения.

В дальнейшем, начиная с пятого апреля ставку по ипотеке понизил «Райффайзенбанк». Ее значение сейчас достигло одиннадцати процентов, действие касается инвестиций сроком до пяти лет с минимумом первоначального взноса, составляющего от половины стоимости жилья. Максимальный размер ставки составил двенадцать с половиной процентов. Кредит на таких условиях предусмотрен продолжительностью до двадцати пяти лет с внесением первоначального взноса от пятнадцати процентов.

Итак, понижение процентной ставки по ипотечному кредитованию для первичного рынка жилых объектов достигло два-два с половиной процента, для вторичного — полтора-два процента. Как заявил руководитель департамента кредитования и розничных продуктов «Раффайзенбанка» Морозов Андрей, изменилось значение ставки для приобретения кредитных ресурсов, денежные ресурсы подешевели, и это, в конечном итоге, повлияло на величину ставки на предоставляемые потребителям продукты кредитования.

Банком «ДельтаКредит» была устроена ипотечная «распродажа», в следствие чего, он понизил ставку на половину процента, установив ее действие с 31 марта по 29 апреля. В течение льготного периода предоставляется возможность оформления ипотечного кредита под ставку в размере двенадцати с половиной процентов годовых. Акционные мероприятия предназначены для кредитования приобретения жилья.

Аналитическим управлением «Сбербанка» отмечается, что банками, включая корпоративные, было обнаружено, что ставка по ипотеке относительно схожа со ставкой, по которой выдаются кредиты корпоративным клиентам, а рисковая составляющая по ипотеке заметно ниже. «Ипотека оказалась довольно удобным направлением услуг, — отметил Матовников, главный аналитик банка. — Для банков, относимых к корпоративным, ипотека в сегодняшних условиях является значительно доходным, учитывая уровни риска, чем предоставление займов корпоративным клиентам».

Наблюдениям Матовникова подтверждают, что в прошлом году ипотечное кредитование не снижало объемов, даже не отставал вторичный рынок. Сегодня, если тщательно понаблюдать за направлением развития, можно констатировать, что положение дел в вопросах предоставления ипотеки в целом улучшилось и банки пошли на снижение ставок», — отметил аналитик.

Главным экспертом «Интерфакса-ЦЭА» Алексеем Буздалиным  отмечается, что для развития стратегий системы кредитования в целом ипотечное кредитование становится в качестве стратегического направления, обеспечивающего доходность банковских услуг. «Принимая во внимание, что ипотечное кредитование превратилось в стратегическое направление прироста банковских услуг, многими банками при отсутствии альтернативных факторов прироста это понято и они выразили готовность снижения ставок по ипотеке», — заметил аналитик.

Буздалин подчеркнул, что банки государственной формы собственности, без всяких сомнений, участвуют на рынке ипотечного кредитования, с массой привелегий, получая дешевые кредитные ресурсы, что вытекает из их привлекательных кредитных рейтингов. Остальным учреждениям для увеличения привлекательности у заемщиков остается понижать ставки по ипотеке, отмечает он.

У банков есть желание нарастить свою клиентуру и объемы кредитования, как замечает руководитель управления розничного бизнеса «Абсолютбанка» Павлов Антон. «Основные игроки на рынке не пересматриваются значения ставок по ипотеке», — сказал специалист. С его утверждением согласен помощник управляющего «ВТБ24» (банковское учреждение находится на второй позиции по количеству предоставленных ссуд) Крючкова Нина. Ей указывается, что важнейший показатель рынка розничных банковских услуг — величина ключевой ставки Центрального банка России. «Любая корректировка ставок по ипотеке напрямую зависит от действий главного регулятора», — сказала Крючкова.

Есть ли смысл приобретать жилые помещения с привлечением займов?

Со слов директора управления по вопросам недвижимости фирмы «Инком-Недвижимость» Сергея Шломы, существенного снижения ставок по ипотеке не отмечается. «Произошла лишь корректировка их при проведении специальных предложений и акций», — замечает он. Как ему кажется, большого объема по привлечению потребителей не произойдет. Руководитель другой службы — «ИРН-Консалтинг» Калюжнова Татьяна, добавила, что ситуация в настоящее время не самое удачная для открытия кредитов.

С ее точки зрения, ипотечный кредит имеет смысл взять, если есть необходимость в решении жилищного вопроса, а альтернативные возможности отсутствуют. «На сумму в один-два миллиона размер ставки оптимальный и можно взять кредит — отмечает Калюжнова. — Но если не достает миллионов восемь и есть возможность его не брать, в кредит лучше не ввязываться».

«Ипотеку взять целесообразно, если требуется квартира для проживания, а не как вариант вложения средств в недвижимость», — замечает генеральный директор фирмы «Персональный советник» Смирнова Наталья. И то, нужно стремиться, чтобы ежемесячные начисления по кредиту были не более тридцати процентов, предупредила госпожа Смирнова.